‘In deze tijden is de behoefte aan stabiliteit groter dan ooit’

Voor wie kapitaal heeft opgebouwd blijkt het een uitdaging om een goede bestemming te vinden om het geld te laten renderen. Daarom ontstond in 2016 het investeringsmodel van Mogelijk dat rechtstreekse financieringen tussen ondernemers en investeerders tot stand brengt. Zo financiert een investeerder de zakelijke hypotheek van een ondernemer, waarvoor die maandelijks een aantrekkelijk rendement uitgekeerd krijgt. De financiering is daarbij geborgd met het recht van eerste hypotheek. Deze vorm van investeren in zakelijke hypotheken is hét alternatief voor beleggen in aandelen of zelf vastgoed aankopen.

Waarom? Omdat het minder onzekerheden meebrengt dan beleggen in aandelen en minder gedoe oplevert dan zelf te beleggen in vastgoed. Bovendien kun je bij Mogelijk al vanaf € 25.000,- investeren in zakelijke hypotheken. Elke week wordt er nieuw aanbod aan investeringsaanbiedingen gepubliceerd op de website, die je als investeerder met een paar muisklikken kunt claimen. Ook is het mogelijk om te beleggen in het Mogelijk Zakelijke Hypotheken Fonds. Hier leggen meerdere beleggers geld in waarmee vervolgens de zakelijke hypotheken van verschillende ondernemers worden gefinancierd. Inleggen in een fonds kan vanaf €100.000,- en de gemiddelde looptijd is vijf jaar. Ook hier krijgt de belegger maandelijks rendement uitgekeerd.

Het Mogelijk Zakelijke Hypotheken Fonds is ontstaan vanuit een duidelijke behoefte in de markt: beleggers zijn op zoek naar gemak en spreiding. „Niet iedereen heeft de tijd of expertise om zelf de juiste vastgoedfinanciering te selecteren. Onze fondsen bieden een investeringsmogelijkheid waarbij beleggers profiteren van een brede spreiding over meerdere leningen”, verklaart Miranda. „In 2022 hebben we fondsbeleggen geïntroduceerd en inmiddels zijn we 13 fondsen verder. De vraag naar en aanbod van kapitaal is enorm. Wij zijn heel enthousiast over het aantal fondsen en de resultaten tot nu toe. De inleg per fonds kan doorstijgen naar 40 tot 50 miljoen onder gemiddeld 150 tot 200 beleggers. Het Fondsteam selecteert en beoordeelt de aanvragen en het vastgoed en zorgt voor een gespreide portefeuille. Dat gaat over de ligging, het type vastgoed en ook het type ondernemer en de hoogte van de leensom ten opzichte van de waarde van het vastgoed (LTV).”

Mogelijk is koploper in de markt van alternatieve vastgoedfinancieringen, waar steeds meer aanbieders bijkomen. Hoe kies je dan de juiste partij? „Onze uitleg is eenvoudig: wij zijn risico-avers. Er zijn allerlei zekerheden ingebouwd in ons model”, legt Miranda uit. „Zo financieren we behoudend: op portefeuilleniveau tot maximaal 65 procent van de waarde van het object, als we financieren vanuit het Zakelijke Hypotheken Fonds. En in de regel tot 70 procent bij onze rechtstreekse financieringslijn. De zakelijke hypotheken zijn geborgd met het recht van eerste hypotheek. Hier wordt aanspraak op gemaakt wanneer de geldnemer onverhoopt niet meer aan zijn verplichtingen kan voldoen. Is er sprake van een rechtstreekse financiering en het komt tot een executie? Dan wordt uit de opbrengt de leensom direct de investeerder terugbetaald. Is er vanuit het fonds gefinancierd? Dan vloeit de opbrengst terug in het fonds.

Daarnaast tekent de debiteur in privé mee. Bij het sluiten van de zakelijke hypotheek controleren we of de debiteur een opstalverzekering heeft afgesloten, dit is een verplichting voordat de zakelijke hypotheek kan worden gesloten. Theoretisch is het mogelijk dat gedurende de looptijd van de hypotheek de opstalverzekering door de ondernemer niet wordt verlengd. Mogelijk heeft met een secundaire opstalverzekering dit risico afgedekt. Het is bedoeld om waardeverlies aan opstallen door niet gedekte schade te compenseren.
Op de ruim 6.700 objecten die we hebben gefinancierd, zijn er bij de rechtstreekse financieringen slechts 16 uitgewonnen. Daarbij heeft de investeerder steeds aanspraak kunnen doen op het recht van eerste hypotheek en de volledige inleg teruggekregen. In de fondsen is het niet voorgekomen dat we tot uitwinning hebben moeten overgaan.”

„Bij Mogelijk willen we goed weten met wie we zakendoen, dus maken we kennis met elke aanvrager, investeerder en belegger. Met de aanvrager gaan we in gesprek over zaken als bedrijfsvoering, de zakelijke doelen, de doelstelling van de lening en de betaalbaarheid van het te financieren vastgoed”, verklaart Miranda. Daar stopt het niet: „Ook vragen we de financiële onderbouwing, de IB-aangifte en in geval van een eigen bedrijf de jaarcijfers. Door de financiële gegoedheid te toetsen van de aanvrager en ook door inzicht te krijgen in de herkomst van het vermogen bij onze investeerders en beleggers, zorgen we voor een betrouwbare beleggingsomgeving.”

Als groot pluspunt voor fondsbeleggen noemen onze participanten de eenvoud van het proces. Miranda: „Beleggers kunnen online aangeven welk bedrag ze willen inleggen. Vervolgens krijgen ze een bericht als de gelden kunnen worden overgemaakt. Acht weken na sluiting van het fonds gaat de inleg renderen, de belegger ontvangt dit rendement maandelijks op de rekening. Als fondsbelegger kun je een overzicht raadplegen in de eigen online omgeving of via de Mogelijk App. Natuurlijk zorgen we ook voor jaaroverzichten en halfjaarlijkse rapportages. Kortom: Het Mogelijk Zakelijke Hypotheken Fonds is een goede optie voor beleggers die hun geld aan het werk willen zetten, graag hun inleg willen spreiden en kiezen voor gemak en rust.”