‘Kunnen we stoppen met werken en onze huidige levensstijl voortzetten?’

Wel of niet stoppen met werken; het is een keuze waar velen op den duur voor komen te staan. Een beslissing die je weloverwogen moet nemen. De overgang van werk naar pensioen heeft veel impact, zowel emotioneel als financieel.

Dat merken ook Claire en Lewis, die na een succesvolle carrière in de detachering hun kantoor goed hebben verkocht. Enkele jaren geleden hebben zij een vakantievilla gekocht in Sagres, Portugal. Het stel droomt ervan daar meer tijd door te brengen en misschien willen ze er zelfs gaan wonen.

“Samen oud worden in Sagres, dat lijkt ons na alle jaren hard werken geweldig”, begint Claire. “Maar een van onze dochters heeft in het verleden een financiële tegenvaller te verwerken gehad en nu begin ik me toch af te vragen: kunnen we wel goed leven in Portugal én onze kinderen steunen als dat nodig zou zijn? Beide zaken zijn belangrijk voor ons. Hebben we voldoende vermogen opgebouwd om het op termijn allebei te kunnen doen?”

Gelukkig kunnen Claire en Lewis met hun vragen terecht bij InsingerGilissen, waar zij al tientallen jaren klant zijn. Samen met hun adviseur Joris hadden zij al vaker gesproken over de verkoop van hun bedrijf en pensioenplanning. Maar nu het bedrijf echt verkocht is, moeten ze knopen gaan doorhakken en komen tot concrete acties.
“Van alle ondernemers zoals Claire en Lewis heeft maar één derde een plan voor het pensioen”, vertelt Joris. “In de waan van de dag blijft dat toch vaak liggen. Totdat het bedrijf verkocht is en de toekomst ineens niet ver weg is maar nu voor de deur staat.”

Joris gaat opnieuw samen met het stel in gesprek om helder te krijgen waar hun pensioenplan aan moet voldoen. “Al snel komen er drie cruciale vragen bovendrijven”, legt Joris uit. “Ten eerste: hoeveel hebben zij nodig om hun gewenste levensstijl voort te kunnen zetten als zij stoppen met werken? Ten tweede: hebben zij voldoende vermogen om dit te doen na de verkoop van hun bedrijf? En tot slot: kunnen zij dan ook hun kinderen nog financieel helpen als dat nodig is en hun duidelijkheid verschaffen wanneer ze gaan starten met het overdragen van hun vermogen?”

De antwoorden op deze drie vragen van Claire en Lewis vormen de basis voor het zogenoemde Private Plan dat Joris samen met een onafhankelijke financiële planner voor ze opstelt. Wanneer hun vermogen in kaart is gebracht, weet het stel hoeveel zij zelf nodig hebben om hun leven ook in Portugal voort te zetten en hoe zij hun dochters financieel kunnen steunen. Vervolgens is het een kwestie van gericht kijken hoe zij de opbrengst van de verkoop het beste kunnen beleggen. Ook daarover adviseert Joris hen uitgebreid.

Inmiddels genieten Claire en Lewis van hun nieuwe bestaan in Portugal. “De eerste weken voelden nog als vakantie maar we beginnen ons steeds meer thuis te voelen hier in Sagres”, zegt Lewis. “Het Private Plan heeft ons het vertrouwen gegeven om de stap te zetten. Tegelijkertijd heeft het ons als gezin duidelijkheid gegeven. Onze dochters weten nu wanneer wij beginnen met ons vermogen aan hen over te dragen. Daar begeleidt Joris de familie namelijk ook bij. Zo zorgt hij ervoor dat ook het vermogen van de volgende generatie goed wordt begeleid. Dat schept rust en zekerheid. Eigenlijk hadden we dit veel eerder op papier moeten zetten!”